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央行重磅金融报告:个人房贷增速连续两年回落

2019-11-27 作者:中国新闻网 来源:中国新闻网 点击 评论

及时“精准拆弹”、个人住房贷款增速连续两年回落、防范大股东把金融机构变成“提款机”……央行25日发布《中国金融稳定报告(2019)》,这份重磅报告看点颇多,值得关注。


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资料图:中国人民银行。中新社发杨明静摄图片来源:CNSPHOTO资料图:中国人民银行。中新社发杨明静摄图片来源:CNSPHOTO


及时“精准拆弹”,实现“慢撒气、软着陆”


报告指出,受内外部多重因素影响,中国经济中一些长期积累的深层次矛盾逐渐暴露,金融风险易发高发,经济增长面临的困难增多。


报告指出,过去的一年中,在国务院金融稳定发展委员会统一指挥协调下,人民银行会同相关部门,按照攻坚战总体要求,针对不同风险分类施策,对威胁金融稳定的重点领域风险,及时“精准拆弹”;对可能持续存在的潜在风险,采取主动措施进行逐步化解,实现“慢撒气、软着陆”。


“总体来看,我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释,已经暴露的金融风险正得到有序处置,金融市场平稳运行,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线。”报告称。


个人住房贷款增速连续两年回落


数据显示,2018年末,个人住房贷款余额为25.8万亿元,占住户部门债务余额的比例为53.9%,同比增长17.8%,增速连续两年回落,较同期住户部门全部贷款增速低0.4个百分点,自2014年以来首次低于住户部门全部贷款增速。


报告分析,个人住房贷款近两年增速回落与房价增速放缓有关。2018年,房地产市场在调控措施不断升级的背景下逐步回归理性。


从全国平均水平看,2018年房价增速基本延续了2017年以来的放缓趋势,全年上涨5.1%,涨幅较上年末回落2.1个百分点。2017年末和2018年末,个人住房贷款余额同比增速分别较上年同期降低15.9个和4.4个百分点,与房价增速趋势基本一致。受个人住房贷款增速变化影响,住户部门全部贷款增速也连续两年保持小幅回落。


短期消费贷款增速小幅回落


2018年1月至12月,短期消费贷款同比增速有所回落,但总体仍维持在28.1%-40.1%的较高区间,高出近五年平均增速1-13个百分点,也高出同期中长期消费贷款增速10-15个百分点。


对于2018年短期消费贷款增速小幅回落,报告认为,主要原因可能在于:一是近年来居民购房支出骤增,一定程度上挤压了居民消费空间,2018年社会消费品零售总额增速为9.0%,低于上年1.2个百分点。


二是2017年8月起,针对部分购房者利用消费贷产品规避首付比限制,金融管理部门要求商业银行加强个人信贷真实性审核,严厉打击消费贷产品违规流入房地产市场。在此背景下,短期消费贷款增速从2017年10月40.9%的最高点逐步小幅回落。


低收入家庭债务负担较重


报告指出,2018年,中国住户部门债务负担与国际平均水平相当,且住房贷款抵押物充足、违约率低,债务风险总体可控,但增速较快,且集中度高、分布不均衡,部分地区住户部门和一些低收入家庭债务风险较为突出,应加以关注。


数据显示,债务收入比保持高速增长,低收入家庭债务负担较重。2018年,住户部门可支配收入54.4万亿元,同比增长8.7%,较同期住户部门债务增速低7.5个百分点。住户部门债务收入比为99.9%,同比上升6.5个百分点。其中,房贷收入比(个人住房贷款余额/可支配收入)为47.4%,较上年上升3.7个百分点。


人民币资料图。张云摄人民币资料图。张云摄防范大股东把金融机构变成“提款机”


对于当前形势,报告判断,从国际上看,世界经济增速“见顶回落”的可能性增加,全球范围内的单边主义和贸易保护主义情绪加剧,金融市场对贸易局势高度敏感,全球流动性状况的不确定性上升。


国内方面,金融风险正在呈现一些新的特点和演进趋势,重点机构和各类非法金融活动的增量风险得到有效控制,但存量风险仍需进一步化解,金融市场对外部冲击高度敏感,市场异常波动风险不容忽视。


报告指出,坚持稳健的货币政策,保持流动性合理充裕。适时适度进行逆周期调节,既要充分考虑经济金融形势的新变化,做好预调微调,也要把握好度,坚决不搞“大水漫灌”。


报告要求,有效处置各类高风险金融机构风险。严厉打击金融犯罪和金融腐败行为,健全金融机构公司治理,严格股东监管,防范大股东把金融机构变成“提款机”。加强内控合规,防止出现“内鬼”,同时明确金融从业人员尽职免责的具体要求。

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